Новый год, новые правила! 🚀 30 декабря 2024 года и Travel Rule вступили в полную силу по всему Евросоюзу. Биржи обязали проверять личные кошельки при переводах свыше €1000. Банки начали запрашивать источник средств при любых операциях, связанных с криптовалютой.
Всего это новая реальность для пользователей. Пока это еще не очень понятно, но стоит быть готовым. Инструменты для доказательства чистоты монет существовали и раньше, но они работали для бирж и регуляторов, а не для обычных пользователей.
Чтобы помочь пользователям в этой новой реальности, компания Cibex AG из Лихтенштейна разработала одно из первых продуктов, адресованных розничным держателям криптовалют. Приложение генерирует сертификат, который подтверждает владение кошельком и чистоту средств.
Правила изменились, но большинство об этом не знает. Регуляторная архитектура ЕС для криптовалют опирается на три столпа: MiCA, Transfer of Funds Regulation (TFR) и AML-пакет.
MiCA устанавливает правила для криптосервисов. Переходный период для уже действующих компаний завершается 1 июля 2026 года — после этой даты работа без лицензии невозможна.
— европейская имплементация Travel Rule от FATF. Регламент действует с 30 декабря 2024 года без переходного периода и распространяется на все криптопереводы через лицензированных провайдеров (CASP). При переводе между двумя CASP порог отсутствует — биржа-отправитель обязана передать данные об отправителе и получателе вместе с каждой транзакцией. Специальные правила верификации через €1000 применяются к некастодиальным кошелькам:
При переводе до €1000 с некастодиального кошелька биржа обязана собрать данные об отправителе, но не обязана их верифицировать.
При переводе свыше €1000 биржа обязана верифицировать владение кошельком техническими средствами.
Основные положения начнут применяться с июля 2027 года. В этом же году в Евросоюзе также анонимные криптосчета. Также с 1 января 2026 года все страны ЕС начали сбор данных о криптоактивах пользователей в рамках директивы.
Почему не работают скриншоты и выписки? Столкнувшись с требованием подтвердить происхождение средств, пользователи обычно предоставляют то, что есть: скриншоты кошелька, PDF-отчеты биржи, ссылки на транзакции в блокчейн-обозревателе.
Проблема в том, что банки и биржи ожидают другого. Например, Binance зарплатные ведомости за три месяца при трудовых доходах или подписанные бухгалтером балансы при получении дохода от бизнеса.
Для DeFi, и майнинга документирование сложнее.
Смотрите, как это выглядят как необъяснимые потоки средств, а добыча криптовалют требует доказательств владения оборудованием.
«Главная проблема в том, что у пользователя нет стандартного документа, который закрывает сразу три вопроса: „это ваш кошелек?“, „откуда средства?“ и „они чистые?“» — отмечают в CryptoPass.
Ключевое отличие CryptoPass от корпоративных AML-систем заключается в том, кто контролирует инструмент. Биржи и регуляторы используют Chainalysis и Elliptic для проверки клиентов. CryptoPass работает в обратную сторону: пользователь сам проверяет свой кошелек и сам решает, кому передать результат.
Как работает CryptoPass? Это мобильное приложение от компании Cibex AG, зарегистрированной в Лихтенштейне. Продукт использует запатентованную технологию Know Your Wallet (KYW) и объединяет три процедуры в одном отчете:
Подтверждение владения кошельком.
Два метода на выбор. Satoshi Test — отправка заранее определенной микросуммы (например, 0,00001234 BTC) на одноразовый адрес. Приложение генерирует уникальную сумму и адрес, пользователь отправляет монеты со своего кошелька, подтверждение приходит за 1–3 блока. Микросумма возвращается.
Приложение анализирует историю транзакций: санкционные списки, взаимодействие с высокорисковыми адресами, контакты с даркнет-маркетами или миксерами. Результат — KYW-скор от 0 до 100.
PDF-документ с результатами проверки, QR-кодом и хешем, записанным в блокчейне для защиты от подделки. Сертификат остается у пользователя — только он решает, кому и когда его предоставить: бирже, банку, налоговой или контрагенту по P2P-сделке.
CryptoPass поддерживает биткоин, Ethereum, BNB Chain, TRON и другие сети. Базовая проверка бесплатна, занимает две минуты и не требует KYC. Полный KYW-сертификат стоит от за кошелек. Тариф Pro Compliance (€25) включает до трех кошельков в одном консолидированном отчете с доставкой бумажной версии.
Сервис работает по принципу минимизации данных. Приложение не передает никакую информацию третьим сторонам. Пользователь сам решает, кому и когда отправить готовый сертификат.
Satoshi Test — не изобретение CryptoPass. Метод применяют, и другие платформы. Однако CryptoPass — один из немногих продуктов, доступных частным пользователям, а не только бизнесу.
В 2023 году компания получила независимое правовое заключение от Штефана Охснера — бывшего генерального директора финансового регулятора Лихтенштейна:
«Комбинация удаленной идентификации клиента, проверки санкционных списков, блокчейн-анализа и верификации владения соответствует современным требованиям к доказательству владения кошельком и поддержке процедур Source-of-Funds в рамках FATF, ЕС и законодательства Лихтенштейна».
На практике решение CryptoPass закрывает три типичных сценария:
Покупатель криптовалюты хочет убедиться в чистоте монет, но не готов платить за AML-проверку из своего кармана. Продавец отправляет ему ссылку на свой KYW-сертификат. Покупатель открывает ее и видит: кошелек принадлежит конкретному человеку, история чистая. Обмен проходит без риска получить «грязную» криптовалюту и без лишних расходов на сторонние сервисы;
Трейдер регулярно получает биткоин с пула, биржа блокирует депозит по Travel Rule. KYW-сертификат закрывает сразу два запроса: доказывает, что адрес принадлежит отправителю, и подтверждает легальное происхождение средств.
Пользователь купил биткоин три года назад, решил перевести на биржу — та запрашивает KYT-отчет. CryptoPass генерирует его автоматически.
Чего позволяет избежать сертификат? Регуляция уже определила, какие данные о кошельке нужно подтвердить — MiCA и TFR закрепили это законодательно. CryptoPass позволяет пользователю подготовить эти данные самостоятельно заранее, не дожидаясь запроса от биржи или банка.
Без документального подтверждения происхождения средств пользователь рискует:
заморозкой банковского счета или аккаунта на бирже — автоматическая блокировка занимает секунды, а разблокировка растягивается на месяцы;
запросом налоговой — с 1
По материалам ForkLog